Как оформить завещание на вклад в банке

Впрочем, раньше было еще проще, ведь такой депозит можно было открыть, как обычный вклад. Но Гражданский кодекс в 2002 году претерпел некоторые изменения, которые коснулись и вопроса о наследстве.

Теперь для получения завещанного вклада недостаточно паспорта, свидетельства о смерти и сберкнижки. Нужно заверять все документы у нотариуса.

Наш русский человек – это такой субъект, который не то чтобы планирует жить вечно, но о конце своей жизни думать явно не собирается. А ведь наверняка придется подумать об этом хотя бы раз, потому как составить завещание – обязанность каждого человека. Моральная обязанность перед его родными. Интересно выходит: в наше время самая популярная из форм завещания связана с депозитом.

Основные моменты и особенности завещательного распоряжения

«Храните деньги в Сберегательных кассах» — говорил герой фильма «Иван Васильевич меняет профессию» и не зря, ведь денежные средства, которые находились или находятся на счетах вкладов, могут быть переданы по наследству, обходя два законодательно установленных способа.

Особый вид завещания представляет собой распоряжение завещательное, которое оформляется как на члена семьи, так и на чужого (знакомого) человека.

Благодаря отсутствию бюрократических проволочек этот документ может менять содержание бесконечное количество раз, не неся при этом владельцу значительных финансовых потерь.

Одной из особенностей этой разновидности наследования является неоспоримость распоряжения. Хотя само завещание может быть обжаловано в суде, и перечень наследников может измениться до неузнаваемости. Вкладчик имеет право составлять новые виды распоряжений при условии, что предыдущие аннулируются.

Нет абсолютно никаких ограничений по поводу составления документа в отношении одного или нескольких вкладов. Единственное условие в этой связи заключается в том, что такое распоряжение имеет силу только в рамках одного банка. Если вклады размещены в различных банковских организациях, то следует оформлять отдельное распоряжение.

Утеря такого основания для снятия со счета наличных является необходимым условием для обращения в соответствующее подразделения для получения копии. Руководитель филиала заверит копию и выдаст на руки наследнику после того, как уйдет из жизни владелец.

Можно воспользоваться услугами нотариуса (это действие будет актуально, если нет уверенности, в каком именно банке хранился счет или есть вероятность размещения финансовых активов в других финансовых организациях).

Нотариус подойдет к решению вопроса без взимания платы.

Оформить завещание на вклад в Сбербанке проще, чем составить завещание у нотариуса (как по форме, так и по содержанию).

Совершается правильное оформление завещания при предъявлении не только документа, удостоверяющего личность, так и при предъявлении документов на банковский вклад.

Если в завещании указываются не родственники, то такой документ можно оспорить, что прямо противоположно принципу завещательного распоряжения. Денежные средства подлежат выдаче вне зависимости от степени родства. Но есть одно очень важное сходство – наличие иждивенцев, которые должны унаследовать определенную часть всего имущества, в том числе денег.

Удостоверение в составлении завещания не требуется, если наследник уверен, что составлено распоряжение.

Ответить на данный вопрос однозначно очень сложно, поскольку каждый для себя должен выбрать, какими условиями стоит руководствоваться при передаче имущества по наследству.

• Если оформляется всё одновременно и в числе претендентов имеются близкие родственники, то, конечно, следует обратиться к нотариусу.
• В том случае, когда не предполагается, что манипуляции должны удостоверяться официальным органом, который будет взимать в дальнейшем пошлину за оформление свидетельства на наследства, то стоит выбрать вариант обращения в офис Сбербанка.
• Таким образом, денежные средства высвобождаются из-под налоговых обременений.

Чтобы передать деньги или другие активы, хранящиеся в банке, вы можете составить завещательное распоряжение. Этот документ удостоверяет права наследников, наряду с завещанием.

Отличие от завещания

Из главных отличий завещательного распоряжения от завещания стоит отметить простоту составления. Делается оно абсолютно бесплатно, если вы решите обратиться в банк, а не к нотариусу.

Основной текст уже написан. А еще, вы можете сделать приписки, которые прочитают наследники.

Как оформить

Чтобы оформить завещательное распоряжение, обратитесь в банк или к нотариусу. Процедура написания напоминает завещание. Естественно есть некоторые существенные отличия, описанные выше.

Выбирать, куда именно обращаться, решает владелец сбережений, в его праве определить содержание текста и дату его составления.

Получателями распоряжения выступает определенный круг лиц, которые указаны в тексте документа. Они могут не быть родственниками покойного.

Основываясь на российских законах, завещательное распоряжение может быть составлено несколькими способами:

• в любом из офисов Сбербанке
• у нотариуса

Для составления  распоряжения в банке необходимо:

• Прийти в отделение Сбербанка с паспортом и сообщить сотруднику банка о своем  желании
• При себе нужно иметь депозитные договор или сберкнижку
• Вкладчик завещает в присутствии сотрудников банка свое  финансовое имущество, заполняя установленный законом бланк распоряжения
• Сотрудники принимают и регистрируют заявление вкладчика в банке

Как мы и писали выше, тоже самое можно сделать при желании в нотариальной конторе, там всю вышеописанную процедуру сделают за вас. Необходимо будет также при себе иметь вышеперечисленные документы.

Предлагаем ознакомиться:   Куда обращаться при продаже квартиры

Необходимо немедленно обратиться к нотариуса для вступления родственников завещателя в наследие , поскольку если в течение 6 месяцев в банк никто не обратится — деньги завещателя будут автоматически перечислены государству. В противном случае придется по прошествии данного периода доказывать через суд, что вы не имели возможности явиться к нотариусу или очень поздно узнали о смерти родственника.

Мало кто знает, но наследник еще до полного вступления в права имеет право снять со счета завещателя до 40 000 рублей на организацию похорон или на оказание медицинских услуг вкладчику. Для этого от нотариуса необходимо предоставить специальный документ о праве наследника возмещения расходов.

Завещать все свои денежные средства и активы в банке вкладчик может:

• физическим лицам
• юридическим лицам
• организациям и учреждениям
• государству

Как получить деньги со сберкнижки умершего родственника

Если владелец денежных средств в банке не успел составить ни нотариального заявления о разделе наследства, ни завещательного распоряжения, то правоприемниками финансов владельца вклада в банке становятся его ближайшие родственники, которые являются его законными наследниками. Завещательные документ может быть составлен не только на родственников владельца вклада, но и на постороннее лицо.

1. Если заявление покойным не было составлено, то у законных родственников есть 6 месяцев на то, чтобы обратиться к нотариусу по месту жительства владельца вклада для оформления вступления в права наследования.
2. Завещатель, однажды составивший завещательное распоряжение, может беспроблемно неоднократно вносить правки в данный документ и не обязан ни перед кем отчитываться за это.
3. В случае если завещатель составил и завещательное распоряжение в банке и нотариальное завещание единовременно, то юридическую силу имеет тот документ, который был составлен позже остальных.
4. По ныне действующему законодательству родственники умершего имеют возможность вступить в права наследования средствами, хранящимися на сберкнижке: по завещанию, по банковскому завещательному распоряжению и «по закону».
5. По закону, вступившему в силу в начале 2006 года, имущество, полученное в порядке дарения и наследования от родственников, в России не облагается какими-либо налогами, в отличие от ряда других стран.
6. Впрочем, несмотря на отсутствие прямых налоговых платежей, заплатить за вступление в права наследования все же придется: во-первых, это услуги нотариуса, во-вторых, госпошлина в размере 0,3%-0,6% от стоимости наследуемого имущества в зависимости от степени родства наследодателя и наследника.
7. Многие сознательные вкладчики, особенно люди преклонного возраста, заранее заботятся о благополучии своих родственников — они оформляют при открытии вклада в Сбербанке завещательное распоряжение.

Когда умирает родственник, имеющий хоть какую-то собственность (дачу, машину, гараж, деньги), неизбежно возникает вопрос о наследстве. Как делится имущество покойного, в частности банковские вклады? О том, как оформить наследство на вклад, сейчас и поговорим.

Сразу оговоримся: часть третья Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), в которой говорится о наследовании, устанавливает очередность наследства в случае, если нет завещания.

Меньше всего хочется думать о деньгах, когда с родственником случается несчастье. Но прозу жизни никто не отменял. ?

Завещание составляет человек, достигший совершеннолетия и полностью дееспособный. Если после его смерти выяснится, что человек в момент написания не осознавал свои действия, то завещание потеряет юридическую силу. Хотя постфактум доказать это, конечно, сложно.

Сегодня у нас в блоге не очень приятная статья, но все равно очень важная для многих людей, которые оказались в данной ситуации. Т.к. это связано с банками, преимущественно со Сбербанком. мы решили написать о решении данной проблемы.

Мы часто оказываемся заложниками ситуаций, в которых, без соблюдения и выполнения ряда юридических норм и правил, не можем совершить сделки, получить наследство, распорядиться вкладами близких (и не близких) родственников.

Законные основания ГК РФ

Завещать денежные средства стало возможно после введения в действия статьи 1128 ГК РФ. Ранее средства депозита не входили в наследственную массу. Важно иметь в виду, что завещательное распоряжение можно составлять и на счета индивидуальных предпринимателях, которые были открыты ими не для накопления финансов, а для ведения предпринимательской деятельности.

В 2002 году Правительство ввело в действие Постановление относительно Правил совершения завещательных распоряжений, которые размещаются в банках. Это своеобразная пошаговая инструкция, которая предписывает сотрудникам банков осуществлять определенные манипуляции по приему распоряжения, помощи в заполнении и выдачи копий.

Более того, действующее нормативно-правовое регулирование указанного способа наследования не исключает необходимости предъявления права на наследства. Если в момент оформления завещания неизвестно, имелись ли вклады и был ли на них составлен распорядительный акт, то при оформлении основной доли наследственной массы, нотариус произведет розыск вкладов, чтоб передать их адресату.

Завещание банковского вклада (сберкнижки)

В случае, если по истечении шести месяцев после даты смерти других наследников не выявится, вы получите у нотариуса Свидетельство о праве на наследство. Обратившись с ним в банковское учреждение, где у умершего был открыт счет, вы сможете получить унаследованные деньги.

До введения в действие 1 марта 2002 года Гражданского кодекса РФ, части третьей, действовали нормы статьи 561 ГК РСФСР, на основании которых владелец счета — вкладчик мог сделать распоряжение о выплате денежных средств с вклада третьему лицу в случае своей смерти.

Одним из самых распространенных вопросов наследственного права является вопрос наследования денежных средств. которые находятся на момент смерти их собственника на счете в банке или ином финансовом учреждении.

На сегодняшний день такие средства наследуются, как и другое наследственное имущество, на общих основаниях. То есть в течение шести месяцев после смерти наследодателя вам необходимо обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело, и написать в его присутствии заявление о принятии наследства.

Оформление для получения компенсации

Порядку оформления завещательного распоряжения посвящено Постановление Правительства РФ в 2002 году.

В перечень условий, предшествующих подписанию бланка, входят:

• сопоставление обращающейся личности с личностью владельца вклада;
• разъяснения положений тех статей ГК РФ, которые посвящены завещанию и распоряжению вкладами наследниками;
• соблюдение тайны завещания (таким образом, круг хранителей тайны расширяется, и сотрудник банка, принимающий и удостоверяющий распоряжение, наравне с руководителем подразделения, обязаны утаить те сведения, которые прописаны в распорядительном акте).

Предлагаем ознакомиться:   Правила предоставления очередного отпуска

Акт не может носить устной формулировки, то есть должен быть составлен только письменно и подписан собственноручно владельцем счета (счетов).

Зачастую заполнением формуляра занимается операционист, но можно вписать свои сведения в образец, если такая модель предусмотрена в отделении банка.

Но доверить заполнение формы всё же следует сотруднику банку, так как в таком случае минимизированы риски ошибок в реквизитах счета или в иных полях заявления на выдачу распоряжению (можно запросить документы как в режиме онлайн, так и в офлайне).

Нормативно оно должно содержать следующие обязательные сведения:

1. Отделение банка и дата составления.
2. Адрес места регистрации владельца счета.
3. Субъекты правоотношений, которым делегируется право получить вклад после смерти наследодателя (могут быть как физические, так и юридические лица). Поэтому для каждой из групп субъектов необходимо будет заполнить определенные реквизиты. Для граждан – полные Ф.И.О, адрес регистрации наследника; для юридических лиц – наименование, ИНН и юридический адрес организации.

Важное требование касается участия в распоряжении нескольких наследников и определения доли им. Нормативно установлено, что отсутствие долей предполагает выдачу средств в равных частях по количеству лиц, указанных в завещательном документе.

Наследодатель вправе установить условия выдачи (например, если на момент вскрытия наследства обнаружится, что наследник несовершеннолетний, то может быть указан возраст, при котором такая выдача должна быть осуществлена). Никакое условие не может умалять нормативных условий для аналогичных действий.

На этом этапе оформление не завершается, так как следующие манипуляции должны быть обязательно осуществлены для придания акту статуса законности:

• регистрация распоряжения;
• перемещение его в специальный несгораемый металлический сейф;
• проставление отметки в специальном окне счета (необязательно в сберегательной книжке или договоре о сберегательном счете).

• Компенсации — это меры государственной поддержки (в контексте этой статьи) лицам, в отношении которых наследодатели оформили завещательные распоряжения до вступления в силу ГК РФ, то есть до 1 марта 2002 года.
• Как получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке, интересует каждого, поскольку именно этот банк отказывался выдавать финансы наследникам, поскольку на вклады не выдавалось свидетельство о вступлении в наследство.
• В современном мире этот вопрос не является затруднительным, поскольку законодательная база подведена к общему знаменателю, а именно установлен единый порядок для всех подконтрольных Центробанку финансовых организаций.
• Наследник обращается в то отделение, в котором был наследодателем подписан распорядительный акт.

Как оформить завещание на вклад в Сбербанке?

Обычно вкладчиков интересует срок депозита, но граждане в возрасте чаще других стремятся узнать, имеется ли возможность получения счета наследниками после их смерти. Можно ли завещать вклад в Сбербанке или любом другом банке? Как правильно это сделать? Как оформить завещание в этом случае?

Как составить завещание на вклад?

Согласно Гражданскому Кодексу, банковские вклады, как и другое имущество, может быть унаследовано по закону и по завещанию. Если наследодатель собирается завещать депозит, это значит, что в случае его смерти, деньги станут собственностью одного наследника или круга наследников (в том числе ими могут стать юридические лица).

Завещание имеет принцип свободы: другими словами, завещатель вправе назначить наследником любого гражданина, разделить имущество на доли между наследниками, даже завещать вклад государству. Единственное требование, предъявляемое к завещанию, ‒ оно должно быть оформлено в соответствие со всеми правилами. При завещании вклада в банке это можно сделать двумя способами.

Написание завещания у нотариуса

Это стандартная процедура. Необходимо предъявить нотариусу собственный паспорт, сберегательную книжку (и копию), а также документы полученные вкладчиком во время оформления вклада (договор или любую другую бумагу, подтверждающую наличие вклада в банке).

Завещать можно депозит, хранящийся в любом банке, однако держатели счетов в Сбербанке получают некоторое преимущество: данная организация намного быстрее обменивается документацией с нотариатом, соответственно, наследникам будет проще получить собственность.

В тексте завещания должны содержаться следующие сведения:

• Дата и место написания завещания;
• Адрес проживания наследодателя и его ФИО;
• Наименование банка, номер счета, адрес филиала банка, в котором хранится вклад;
• ФИО наследника, который получит средства после смерти завещателя.

Завещание составляется в двух экземплярах, заверены должны быть оба документа. Один из них выдается на руки наследодателю, второй хранится у нотариуса.

Наследодатель в любой момент может внести изменения в завещание или отменить его по собственному желанию.

Завещание в банке

Завещание на вклад можно оформить непосредственно в самом банке. Для этого понадобится лишь паспорт вкладчика, чтобы работник сверил подписи на договорах.

После проверки наследодатель заполняет завещательное распоряжение, в котором должны быть указаны следующие сведения:

• Дата написания документа;
• ФИО завещателя;
• Адрес проживания;
• Номер счета/счетов и даты заключенных с банком договоров;
• ФИО наследника, адрес его проживания;
• Размер суммы (чаще всего в процентах);
• Подпись завещателя.

В такой документ можно внести нескольких наследников и разделить вклад на части по желанию наследодателя. После этого бумагу дозаполняет работник банка:

• Он указывает собственные ФИО и должность;
• Прописывает паспортные данные вкладчика;
• Ставит повторно дату и штамп банка.

Такое завещание составляется также в двух экземплярах. Один хранится в банке до востребования, другой выдается лично вкладчику.

Наследование вклада по завещанию

Для получения наследства после смерти наследодателя сначала нужно обратиться к нотариусу для открытия дела о наследовании.

Для этого предъявите юристу следующие бумаги:

• Свидетельство о смерти завещателя;
• Собственный паспорт;
• Копию завещания, которая хранилась у наследодателя;
• Справку о последнем месте жительства усопшего;
• Заявление на принятие наследства (пишется непосредственно в нотариальной конторе).

Помните, что вступить в наследство нужно не позднее полугода со дня смерти завещателя, иначе получить имущество будет невозможно без обращения в суд. Судья вправе восстановить срок на получение наследства, но только если причина его пропуска была достаточно веской (лечение в стационаре, служба, командировка, судебные тяжбы по иным делам).

В остальных случаях для принятия наследства потребуется согласие от остальных наследников.

Налог на наследство

Согласно российскому законодательству, наследник обязан выплатить налог на получаемое им имущество: госпошлину. Ее размер определяется нотариусом и составляет:

• 0,3% от стоимости наследственной массы (не больше 100 тысяч рублей) для ближайших родственников (первая и вторая очереди по закону);
• 0,6% (но не более одного млн. рулей) для всех остальных наследников.

Для определения стоимости необходимо предоставить юристу документацию о размере вклада, получить которую можно в Сбербанке (в любом отделении) или любом другом банке, в котором хранится вклад.

После выплаты пошлины наследник получает свидетельство о наследстве от нотариуса, с которым нужно обратиться в банк.

Наследование вклада по закону

Иногда завещатель отменяет завещание и не успевает написать новое; кроме того, документ может быть лишен юридической силы в суде. В этом случае наследование вклада в Сбербанке происходит по закону.

Для этого нотариусу необходимо предоставить:

• Свидетельство о смерти наследодателя;
• Паспорт наследника;
• Документы, подтверждающие факт родства с усопшим (т.к. получать наследство по закону имеют право только родственники погибшего);
• Заявление на получение права на наследство.

При наследовании по закону имущество разделяется на равные доли между всеми наследниками определенной очереди.

Обязательная доля

Как бы ни наследовался вклад в Сбербанке, претендовать на его часть могут обязательные наследники. Данная категория граждан получает часть наследства, даже если всё имущество наследодателя полностью завещано.

К обязательным наследникам относятся нетрудоспособные дети и родители наследодателя, иждивенцы, проживавшие за счет усопшего 1 или более год на момент его смерти.

Размер обязательной доли фиксирован: она составляет половину от той доли, которую получил бы этот наследник при наследовании по завещанию. Кроме того, обязательный наследник имеет право обжаловать разделение наследства, если посчитает, что его обделили.

Советы наследникам

• Для того чтобы грамотно оформить заявление на принятие наследства (и другие документы), обратитесь к юристам за консультацией. При возникновении разночтений или ошибок в бумагах будет намного сложнее получить имущество.
• Иногда случается так, что банк отказывается выдавать наследство на основании одного лишь завещательного распоряжения. Если вы столкнулись с такой проблемой, подавайте заявление повторно, со всеми имеющимися документами. При повторном отказе можно обратиться в суд.

Процедура принятия наследства иногда доставляет множество хлопот. Тщательно проверьте документацию и проконсультируйтесь со специалистами.

Оформление завещания вклада в банке. Когда и как впоследствии получить наследство по завещательному распоряжению?

Процедура наследования банковских вкладов основана на тех же принципах, что и получение наследства в порядке правопреемства. Наследование обычно осуществляется в двух формах: по завещанию и по закону.

Однако сбережения в банке могут передаваться наследникам на основании завещательного распоряжения. В статье мы затронем такие вопросы: как получить вклад по завещанию, когда можно получить и что это вообще такое?

Скрыть содержание

Порядок наследования

Итак, завещание вклада в банке имеет определённый порядок в очереди наследования:

1. Законное наследование. Закон определяет 8 очередей наследников, и в их число также входят иждивенцы.
2. Наследование в соответствии с завещанием. Наличие завещания еще не гарантирует тот результат, что вклад будет получен наследником в полном объеме. Иждивенцы и несовершеннолетние дети имеют право на 50% от суммы наследственной массы.
3. Получение вклада по завещательному распоряжению. Этот документ оформляется при открытии депозита и не требует нотариального заверения.

Законом установлен срок вступления в права наследования. Он составляет полгода с того дня, как наследодатель почил. В течение этого периода необходимо предъявить свое право на наследство (пункт 2 статья 1152 Гражданского Кодекса), для чего следует представить нотариусу заявление.

По окончании 6 месяцев наследник получает на руки свидетельство, в котором определено его право и доли других наследников, если они имеются. Когда банк, где оставлены средства, известен, нотариус отправляет туда официальный запрос. Бывает такой казус, что неизвестно, где именно оформлен вклад.

У наследника может не оказаться на руках договора, либо он может предполагать, но не располагать точной информацией. На этот случай существуют специализированные организации, занимающиеся розыском вкладов.

Гражданский кодекс РФ предписывает два способа оформления такого распоряжения:

1. Завещание, оформленное как распоряжение в Сбербанке. Чтобы оформить этот документ, следует посетить банк, имея на руках паспорт, книжку вкладчика или депозитный договор. Сотрудник банка обязан соблюсти все требования по форме, проверить распоряжение и удостоверить его правомочность. Завещательное распоряжение обязательно фиксируется в книге регистрации.
2. Нотариально оформленное завещание на вклад. При этом не применяется положение о выделении обязательной доли наследства. При себе наследник должен иметь сберкнижку, либо договор об открытии депозита. Если документы утрачены, следует предпринять действия по их восстановлению — самостоятельно или через нотариуса.

Следует отметить, что работа нотариусов со Сбербанком предельно упрощена благодаря электронным средствам. Любой нотариус имеет возможность свободно получить доступ к банковской информации, используя электронную подпись. Возможно вас заинтересует эта статья, в которой подробно описаны ограничения свободы завещания.

Особенности наследования депозитов

Вклад по завещательному распоряжению имеет ряд особенностей:

• в случае когда неизвестно о составленном завещательном распоряжении, банк не обязан информировать об этом заинтересованных лиц, поэтому согласно статья 1151 Гражданского Кодекса РФ невостребованные в срок средства переходят в бюджет государства;

• если наследнику известно об открытом для него счете, но нет подтверждающих документов (договора), нотариус должен запросить эти данные в банке;
• если вклад и распоряжение оформлены до 01.03.2002г., то для получения средств не требуется документ от нотариуса;
• при оформлении депозита в период брака сумма его распределяется таким образом, что супругу принадлежит 50% от суммы, а оставшаяся часть делится между наследниками;
• снять средства со счета возможно для организации похорон в сумме, не превышающей 200 МРОТ;
• если средства унаследовали несовершеннолетние лица, получить их можно только по достижении 18 лет;
• при наследовании вклада не обязательно закрывать счет;
• получение денег по завещательному распоряжению налогом не облагается, однако придется заплатить пошлину нотариусу (для супругов и близких родственников — 0,3%, для остальных лиц — 0,6%).

Банковское завещание — это удобный финансово-правовой инструмент, при помощи которого возможно завещать свои сбережения адресно, то есть избранному лицу. Так же, вы можете вписать специальные условия и получить завещание с возложением, которое ограничит доступ к вашему наследству при несоблюдении определённых договоренностей.

Однако следует помнить, что вклады, завещанные за пределами России, имеют свои особенности. Наследование зарубежных вкладов осуществляется по законам РФ, но с учетом требований местных нормативных актов.

В законодательстве многих стран предусмотрены нормы, в соответствии с которыми невостребованный вклад со временем переходит в государственное владение.

Завещание на вклад в банке — Статьи

В случае желания оформить вклад в виде завещания, необходимо обратиться в банк, где документ удостоверяется банковским сотрудником. Денежные средства, находящиеся на банковском счете, можно завещать следующим образом: либо включить в завещание, либо путем оформления завещательного распоряжения по вкладу. Последний вариант хотя и является более удобным, но он менее распространен. Данная процедура может быть выполнена сразу в банке.

Что обладает большей юридической силой – завещание или распоряжение вкладом? Оба вида документов имеют одинаковую юридическую силу. Распоряжение может быть отменено по средствам завещания в случае, если последнее содержит специальное указание.

Основные требования:

1. Оформить документ необходимо или в рукописном виде, или в печатном;
2. Поставить личную подпись;
3. Указать дату составления;
4. Наличие заверения банковским служащим, который обладает правом принять распоряжение.

Постановление Правительства РФ №351 от 27.05.2002 регламентирует следующее:

1. Документ должен быть составлен в том банке, в котором открыт счет собственника.
2. Документ должен содержать следующее поля: место составления, место жительства держателя счета, ФИО наследника или название юридического лица, включая адрес.
3. Распоряжение может быть составлено или на все счета, или по отдельности на каждый.
4. Если в завещании указаны несколько наследников, то необходимо указать долю каждого из них. В случае отсутствия информации, все наследники получат деньги в равных долях.

Исправления в документах не допускаются. Документ необходимо подготовить в двух экземплярах, на которых необходимо поставить подписи держателя счета и банковского работника, должна быть поставлена печать.

Перечень необходимых документов для оформления распоряжения:

• Паспорт гражданина РФ.
• Доведение со сведения держателя счета норм ГК РФ в части ст. 1128, 1130 и др.
• Документы, подтверждающие факт наличия вклада в банке.

Наличие условий, которые может содержать распоряжение

Собственником вклада могут быть обозначены условия такого рода, как выдача конкретных сумм в определенный период (например, 40 000 ежемесячно). Также может быть определен возраст наследника, вступив в который, он имеет право на получение доступа к счету. Стоит обратить внимание, что условия, прописанные в распоряжении, не должны противоречить нормам ГК РФ.

Кто может стать наследником вклада?

Наследниками вклада могут стать: близкие или дальние родственники, друг, незнакомый человек, кроме того, это могут быть юридические лица, организации, государство. Но документ должен содержать данные исчерпывающего характера о лице, на имя которого оформляется вклад.

Сроки получения средств с вклада наследником

Чтобы получить денежные средства с вклада, необходимо соблюсти всю процедуру вступления в наследство и получить соответствующий документ.

Данное событие наступит не раньше, чем через 6 месяцев после смерти держателя счета, и при условии отсутствия спорных ситуаций.

В случае возникновения разногласий между наследниками, в том числе обращения одного из них в судебные инстанции, выдача свидетельств приостанавливается, а получить доступ к вкладу будет возможным лишь при наличии решения суда, вступившего в силу.

Стоит обратить внимание, что существующим документом права собственника на распоряжение денежных средств, включая и полную растрату последних, не ограничивается. Наследники могут и не знать о суме на депозите, а банк, в свою очередь, обязан сохранять банковскую тайну.

Как оформить завещание на вклад в банке

Накопления, хранящиеся на депозитном счете, — это такая же наследная собственность, как наличные сбережения. После гибели завещателя, все накопленные на банковском счете финансы, равно как и другая собственность, становится достоянием наследников усопшего.

Существуют законные механизмы распределения наследства, когда наследодатель не успел или просто не захотел оформлять завещание. Если это произошло, все сбережения равномерно распределяются между лицами, имеющими право на наследство. Первоочередные обладатели наследства определяются согласно родственным связям.

Если до момента смерти наследодатель оформил завещание, то вне зависимости от кровных уз, накопления получают лица, прописанные в завещающем документе. Наследодатель имеет полное и законное право распоряжаться накопленным имуществом самочинно.

Вопрос

Последние несколько лет я хранил свои накопления на банковском счете. За все время набежал хороший процент. Я хочу, чтобы после моей смерти, накопленные сбережения перешли в наследство внучке для уплаты обучения в институте. Имущество планирую оставить супруге и дочери. Можно ли оформить завещание по накопительному счету в банке или необходимо составлять его с нотариусом?

Ответ

По исполнению 18 лет и трудоспособности, каждый гражданин, обладающий накоплениями, использует их на свое усмотрение. Статья № 1128 Гражданского кодекса гласит: финансовые средства, хранящиеся на банковских счетах, завещаются таким же образом, как и другое имущество.

Оформить завещание на передачу в наследство накоплений, сберегающихся на банковских счетах, можно двумя способами:

• Обратившись в банк, где хранятся сбережения.
• У нотариуса.

Далее приведена информация о правилах оформления завещания и передаче накопленных средств указанных в завещании наследников в отдельных случаях.

Правила составления завещания на банковский вклад регулируются Гражданским кодексом страны. Это статьи № 1128, 1123, 1130, 1149, 1150, 1162.

Кроме указанных статей ГК, правила составления завещания контролируются внутренними распоряжениями банков и государственными постановлениями страны.

Для оформления завещания о передаче наследства, необходимо прийти в отделение банка, в котором хранятся сбережения. Наследодатель вправе проводить операции по передаче имущества с финансами только в том банке, где хранится счет. Если сбережения рассортированы по разным банкам, необходимо оформлять завещание для каждого счета отдельно.

Правила оформления завещания зависят от внутреннего распоряжения банков и государственного постановления.

Перед началом оформления завещания банковские работники должны рассказать вкладчику о возможных правовых последствиях принятия такого решения, регулируемых Гражданским кодексом.

Для составления завещания наследодатель должен иметь при себе документы:

• Паспорт. Составить документ о передаче наследства можно только при наличии документов для подтверждения личности.
• Паспортные сведения о лицах, на которых оформляется наследство. Информация о наследниках предоставляется в полном объеме. Это необходимо, чтобы в дальнейшем доказать свое право на владение имуществом.

Для оформления завещания вкладчику предоставляется приведенный к общим стандартам бланк. При составлении завещания не разрешается писать многозначные фразы, ошибки, опечатки, корректировки. Бланк включает в себя информацию о:

1. Дате и месте оформления завещания.
2. Название и фактический адрес отделения банка, номер идентификационного кода в Федеральной налоговой службе.
3. ФИО; число, месяц и год рождения; паспортные сведения наследодателя.
4. ФИО; фактический адрес проживания; паспортные сведения о наследника.
5. Указание наследодателя о распределении сбережений между наследниками, прописанными в завещании.
6. Подпись наследодателя.
7. Подпись сотрудника банка.

Наследодатель вправе передавать в наследство накопленные сбережения абсолютно любым лицам, распределять долю на свое усмотрение. Если это не противоречит законодательству, наследодатель может установить критерий, после исполнения, которого наследник имеет право получить сбережения. Например: достижение 18 лет, окончание учебы, женитьба или выход замуж.

Гражданский кодекс гласит, что подпись, поставленная в завещании, непременно должна принадлежать наследодателю. После заполнения бланка, его проверяют сотрудник банка и ставит подпись для заверения.

По окончанию создается копия документа. Оригинал хранится у наследодателя, дубликат — в банке.

Согласно законодательству РФ, завещание по передаче накоплений на сберегательном счете, оформленное в отделении банка, имеет такую же юридическую силу, как и при составлении у нотариуса.

Правила, действующие на завещание с печатью нотариуса, аналогичны и для завещания, оформленного в банке.

При необходимости, наследодатель может вносить корректировки в завещание, оформленное в банковском учреждении, сколько угодно раз. Указания не должны перечить друг другу. При желании, наследодатель может полностью аннулировать действие и условия завещания. Объяснять причину такого поступка вкладчику совершенно необязательно.

Составить завещание на накопления можно по стандартизированной схеме: у нотариуса. Обычно это делается, когда наследодатель открыл несколько сберегательных счетов и обладает другими видами имущества, долю которых легче и удобнее поделить между наследниками в едином завещании. У нотариуса возможно также составить завещание исключительно для банковских счетов.

Делать это следует с особой осторожностью, поскольку при неправильном составлении завещания, оно может быть опротестовано в судебном порядке. Для уверенности лучше обратиться за помощью к специалистам в юриспруденции.

Оформленное самостоятельно завещание необходимо удостоверить у нотариуса или госслужащего с соответствующими правами. Если завещание не заверено, оно не имеет никакой юридической силы.

Для составления завещания у уполномоченного лица, нужно взять с собой те же бумаги, что и для банка:

• Паспорт наследодателя.
• Паспортные сведения наследников.

Брать с собой бумаги, подтверждающие право на владение собственностью и сбережениями, необязательно. Однако во избежание неточностей при оформлении завещания, следует знать корректные сведения о банке, в котором были открыты сберегательные или любые другие счета.

В Налоговом кодексе РФ указана стоимость тарифа на оформление завещания. Она составляет 100 рублей.

Многих интересует вопрос: как быстро происходит процедура передачи накоплений в наследство?

Много лет назад все еще был правомерным закон, согласно которому для унаследования накоплений нужно было просто обратиться в отделение банка, где был открыт счет, принести с собой паспорт наследника, копию завещания и свидетельство о смерти наследодателя. Накопленные сбережения выдавались наследникам очень быстро.

На данный момент получить свое наследство можно только по истечению полгода со дня смерти наследодателя. Это связано с тем, что для получения финансов наследнику необходимо предоставить сотрудникам банка свидетельство о наследстве, которое выдается только через шесть месяцев. Свидетельство содержит в себе сведения о сумме сбережений, передаваемых по наследству каждому лицу.

Чтобы стать законным обладателем наследства, нужно обратиться к нотариусу, взяв с собой следующие документы:

1. Дубликат завещания.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. Свидетельство о смерти.
4. Контракт об открытии счета в банке.
5. Сберегательную книжку.
6. Документы на право унаследования накоплений на счете.
7. Карточку банка.

Также может понадобиться и другая документация. Например, для подтверждения родственных связей.

Нотариальная контора обязана проинформировать банк о гибели собственника счета, начале дела о переходе сбережений в наследство и имеющемся завещании.

По истечению 6 месяцев после момента получения наследственных сбережений, наследник имеет право обратиться в банк с требованием предоставить хранящийся вклад или перевести его на отдельную банковскую книжку. Для этого необходимо оформить заявку на имя руководителя отделения банка, предоставить собственные паспортные сведения, свидетельство о передаче сбережений в наследство.

Однако сумма на организацию похорон не может превышать 100 000 рублей. Получить вложения для организации похорон имеет право наследник или любое другое лицо, прописанное в заключении нотариуса.

Несмотря на то, что наследство можно получить по истечению полугода со дня смерти наследодателя, сумму на организацию похорон банк должен выдать в надлежащее время.

Завещание на денежные средства в банках

Завещательное распоряжение по вкладам

Каждый человек, имеющий денежные сбережения и обладающий дееспособностью, может составить на них завещательное распоряжение. Не предоставляется законом такое право несовершеннолетним. Определить того, кто унаследует банковские вклады, завещатель может и обычным завещанием. Порядок получения вкладов этими способами различен.

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по жилищным вопросам по телефонам горячих линий:

Позвоните и решите ваши вопросы прямо сейчас — это быстро и бесплатно!

Составленное наследодателем завещание предусматривает то, что наследникам для получения денежных средств на его счетах необходимо будет обратиться после смерти наследодателя к нотариусу.

Составленное завещательное распоряжение по вкладу наследников дает им возможность получить полагающуюся долю наследства, оставленную в виде сбережений, обратившись непосредственно в банк.

Такой порядок получения завещанных вкладов регламентируется ГК РФ.

Составленное завещательное распоряжение не ограничивает завещателя в праве пользования им по своему усмотрению при жизни.

Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу

Требования к оформлению и составлению распоряжения на вклад определяются ГК, Постановлениями Правительства РФ, а так же внутренними регламентами банков. Составить такой документ можно в том отделении финансового учреждения, в котором размещен вклад или где открыт лицевой счет.

Для оформления документа можно использовать типовой бланк. Такой документ не нужно заверять у нотариуса, но он должен быть составлен с учетом всех предъявляемых к нему требований. Согласно статье 1128 ГК РФ, документ должен быть подписан завещателем собственноручно и заверен сотрудником банка.

Обязательными реквизитами документа должна быть дата и место составления документа.

Оформление завещательного распоряжения производится только при наличии у составителя паспорта. Перед тем, как написать распоряжение по вкладам, наследодатель должен быть информирован, согласно статье 1123 ГК, сотрудниками банка с содержанием статей 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 ГК РФ.

Такой документ по закону имеет силу заверенного нотариусом завещания.

Все данные о наследниках, внесенные в документ, должны быть полными и достоверными. Не допускаются в распорядительном документе исправления. В случае возникновения споров, такой документ не будет принят судом к рассмотрению.

Законом разрешено составление одного распоряжения на все имеющиеся у завещателя вклады. Место их размещения не имеет значения. Для составления документа достаточно обратиться в одно из отделений банка.

В документе указывается долевое распределение вклада между наследниками, в число которых могут быть включены любые лица. Если в распоряжение будут указаны только наследники и не будет определена их доля от вклада, то денежные средства будут распределяться между ними равными частями.

Такой документ может содержать и указание порядка получения вклада другими лицами, в случае отказа от него наследников.

Правила оформления завещательного распоряжения

Принятие порядка оформления завещательного распоряжения находится в компетенции Правительства РФ, в отличие от составления обычного завещания, которое регламентируется ГК. Закон не запрещает составлять завещательное распоряжение в простой письменной форме. Документ должен содержать обязательные реквизиты.

В их числе сведения о месте и дате его составления, адрес проживания завещателя, паспортные данные, полное имя, отчество и фамилия. Такая же информация вносится в документ и о тех, кому предназначается вклад после смерти завещателя. Исправления в документе не допускаются.

Такие правила действуют в отношении оформления всех банковских документов.

Правила оформления документа требуют его составления завещателем собственноручно. Сотрудник банка проверяет составленный документ и удостоверяет его подлинность своей подписью.

Такое заверение документа отличается от требований по составлению завещания, которое необходимо заверять или составлять у нотариуса.

Плата за составление завещательного распоряжения банком не взимается.

Завещание вкладов в обычном порядке

Наследодатель может завещать вклады в обычном порядке. Он подразумевает составление завещания, заверенного нотариусом. Оформляется документ после уплаты государственной пошлины.

Составлен он может быть самостоятельно, но для этого необходимо точно знать и соблюдать регламент его оформления. Неправильно оформленное завещание может быть оспорено в суде. Поэтому лучше доверить его написание нотариусу.

Стоимость оформления такого документа в нотариальной конторе равна размеру государственной пошлины.

Наличие документов, подтверждающих право собственности наследодателя на завещаемое имущество не обязательно. Срок действия завещания не ограничен. Оно может быть изменено. При этом юридическую силу будет иметь завещание, составленное последним.

Принять банковский вклад по завещанию наследник сможет, получив свидетельство о праве на наследство, которое выдается нотариусом в ходе наследственного дела. В этот документ вписываются данные о размере завещанной ему доли. Банк извещается о наличии завещания нотариусом.

В случае, когда наследодателем не составлены никакие распорядительные документы, подтверждающие его волю в распределении имущества и вкладов, вступает в силу общий порядок наследования. Такой порядок предусматривает распределение имущества и денежных средств наследодателя, включая его банковские вклады и депозиты равными долями между наследниками.

Порядок выдачи вклада

Правила совершения банковских операций не предусматривают снятие вклада завещателя наследниками при вступлении в свои права с его сберегательной книжки.

Получателями завещанных банковских вкладов могут оказаться юридические лица. Таким наследникам денежные сбережения перечисляются на их счет при предоставлении финансовому учреждению копии сберегательной книжки наследодателя и свидетельства о его смерти, заверенные у нотариуса.

Вместе с этими документами в банк направляется письмо получателя вклада с просьбой о перечислении ему завещанных денежных средств на счёт, подписанное руководителем юридического лица и главным бухгалтером и заверенное печатью организации.

В нем указываются банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Наследники, имеющие право на вклад могут обратиться в любое отделение банка, в котором был оформлен депозит или в центральный офис финансового учреждения.

Законодательство и регламенты банков предусматривают выдачу вкладов наследникам по завещательному распоряжению или согласно свидетельству, подтверждающему право граждан на наследование.

В случае смерти одного из наследников, указанного в завещании или имеющему право на получение банковского вклада, его доля распределяется на остальных участников наследственного процесса.

В случае прихода всех наследников за получением вклада в одно время, банк открывает им лицевые счета и перечисляет на них денежные средства со сберегательной книжки завещателя. Если кто-то из наследников не придет вместе со всеми, то его доля будет оставлена на счету умершего вкладчика.

Список документов

Правила совершения банковских операций требуют от наследников следующих документов:

• паспорт;
• свидетельство о смерти вкладчика;
• документы из банка, сберегательная книжка, договор об открытии депозита, банковская карта.

Для реализации обычного права наследования необходимо предоставит банку свидетельство о правах наследника. Если по вкладу составлено завещательное распоряжение, то для его получения достаточно свидетельства о смерти и документа, удостоверяющего личность.

В качестве дополнительных документов сотрудниками банка могут быть запрошены такие документы, как выписка из домовой книги или справки с места жительства и о совместной регистрации с умершим наследодателем.

Заключение

Став наследником завещанного банковского вклада необходимо сделать следующие шаги:

1. Заявить о своих правах наследника у нотариуса, открывшего наследственное дело.
2. Получить в нотариальной конторе, открывшей дело о наследстве, сведения о наличии завещательного распоряжения или завещания на вклад наследодателя.
3. Собрать все необходимые для вступления в права наследования документы.
4. Написать заявление на имя заведующего отделением банка просьбой о выдаче вклада и открыть лицевой счет для получения наследуемых денежных средств.