Как застраховать сделку при покупке квартиры

Покупка квартиры – всегда сложная сделка, требующая большого количества внимания и соответствующих знаний. В настоящее время очень распространены различные виды страхования при совершении таких сделок.

Сделка с недвижимостью – всегда крупные затраты, которые составляют значительную часть семейного бюджета, а иногда такие сделки совершаются и с привлечением заемных средств. Поэтому страхование недвижимости в настоящее время является очень удобной и зачастую необходимой мерой для защиты своих имущественных интересов.

Виды страхования недвижимости

При совершении сделок с недвижимостью наибольшее распространение имеют четыре вида страхования:

• титульное (позволяет застраховать квартиру от потери на нее владельцем его права собственности – титула на квартиру);
• ипотечное (осуществляется банками для защиты своих финансовых интересов при совершении сделки);
• страхование ответственности застройщика (применяется при заключении договора долевого участия в строительстве для защиты интересов дольщика при совершении им вложений в строящийся объект недвижимости);
• страхование собственно недвижимости (от различных вариантов урона и уничтожения всего имущества или какой-то его части).

Каждый вид из перечисленных имеет свои особенности как по содержанию, так и по процедуре реализации.

Если вы хотите узнать, как в 2023 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Как происходит страхование?

• Процедура страхования недвижимости при сделке по купле-продаже предусматривает возможность заключения договора как до официального оформления права собственности (или до подписания договора купли-продажи), так и после такого действия.
• Однако начало действия страхового полиса приходится на момент возникновения права собственности (с даты, указанной в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимость в качестве даты возникновения права собственности у нового владельца).
• Для того, чтобы приобретенное имущество было полностью застраховано, новый или потенциальный владелец обращается в страховую компанию с заявлением, в котором указывает свое желание осуществить страхование по той или иной программе или по одному из выбранных (или специально сформированных видов) страхования.
• После тщательной проверки указанной в договоре недвижимости страховщик готовит ответ о возможности или невозможности осуществить такое страхование (как правило, страховая компания готова осуществить такой процесс только в отношении квартир с маленьким риском причинения ущерба, который впоследствии придется возмещать).
• В зависимости от того, каким именно образом происходит страхование той или иной недвижимости, будет зависеть сумма итоговой страховой выплаты (от процентного соотношения к рыночной или технической стоимости квартиры до полного возмещения рыночной цены, по которой квартира была приобретена).
• Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Титульное страхование

1. Данный вид страхования применяется чаще всего в тех случаях, когда есть риск потерять право собственности на приобретенное недвижимое имущество (например, в случае, если квартира передавалась несколько раз от одного собственника к другому путем совершения различных сделок, и оспорена может быть любая из них, что повлечет признание недействительными всех последующих).
2. Данный вид страхования относительно квартир с большой историей для страховых компаний считается нежелательным, так как риск того, что может потребоваться возмещение страховой суммы, будет очень большим, в результате чего страховщик понесет существенные убытки.
3. Для того, чтобы данный вид страхования был осуществлен в полном объеме, компания-страховщик тщательно проверит все возможные риски по такой квартире и в случае, если данное жилье не устроит ее по юридической чистоте, может правомерно и обоснованно отказать в заключении страховой сделки.
4. Данный факт отказа насторожит страхователя тем, что риски отчуждения квартиры вследствие признания ее недействительной велики.

Ипотечное страхование

• Данный вид страхования является одним из самых распространенных, так как подавляющее число квартир приобретается именно с использованием заемных средств, полученных по ипотечному кредиту.
• Ипотечное страхование является комплексным, так как банк желает максимально обезопасить себя от потери имеющихся у него финансовых ресурсов.
• По этой причине при осуществлении ипотечного займа страхованию подвергается сам объект недвижимости (используется либо титульное страхование, либо страхование ответственности застройщика, либо страхование недвижимости), жизнь, здоровье, трудоустройство заемщика, а также, по желанию участников сделки, и созаемщиков (при их наличии).
• Независимо от того, приобретается жилье в новостройке или на вторичном рынке, ипотечное страхование является обязательным условием выдачи банком кредита.

Страхование ответственности застройщика

Этот вид применяется в том случае, если речь идет о возводимом доме, который еще не сдан в эксплуатацию.

Страхуется ответственность застройщика одним из нескольких вариантов:

• поручительство банка-спонсора, который в случае неисполнения застройщиком своих обязательств будет заниматься возвратом средств дольщикам;
• обращение к страховой компании, обладающей достаточными ресурсами для погашения задолженностей застройщика перед дольщиками;
• использование услуг организаций взаимного страхования, которые действуют также на основе использования лицензии, позволяющей вести страховую деятельность.

Страхование недвижимости от ущербов

Данный вид страхования является единственным, который может быть осуществлен в любое время, начиная с возникновения права собственности.

Он подразумевает осуществление выплат от страховой компании в случае, если квартира или дом были полностью или частично утрачены.

Это возможно в силу наступления различных природных, техногенных чрезвычайных ситуаций или из-за недобросовестного использования своего имущества соседями.

Страхование недвижимости при покупке является мерой, которая, при наступлении определенных обстоятельств, может помочь сохранить вложенные деньги. Однако для того, чтобы в возмещении не было отказано, правила, указанные в страховом договоре, должны быть соблюдены в полном объеме.

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Страхование сделки и договора купли продажи квартиры

Титульное страхование позволяет возместить возможные убытки в ситуации, когда объект недвижимости переходит от одного хозяина к другому. Например, если сама сделка окажется недействительной из-за решения суда.

При оформлении ипотечного кредитования в банках такой вид страхования становится обязательным.

В чем суть страхования

Рисками сопровождается любая сделка по приобретению недвижимости. Особенно, если покупатели все вопросы решают самостоятельно, без какой-либо помощи со стороны специалистов. Потому у любого гражданина есть право заключения договора на титульное страхование с любой специализированной компанией.

Цель таких программ – восстановление убытков в ситуации, когда права на тот или иной объект утрачиваются.

Первый титул – это документ, устанавливающий исключительное и законное право владения недвижимостью.

Право собственности добросовестного приобретателя на любой вид недвижимости – это главный предмет любого договора по страхованию. Ведь именно этот факт становится главным для заключения самой сделки.

Страхование позволяет защитить любые предметы, относящиеся к недвижимому имуществу. Это касается и любого земельного участка.

Титульное страхование защищает не от будущих событий, а от последствий того, что уже произошло.

Когда сделка признается недействительной

• Когда нарушаются нормы законодательства, действующего в настоящее время.К примеру, речь идёт об отчуждении и захвате имущества со стороны плательщика ренты. При этом хозяин согласия не даёт, а помещение находится в аренде;
• Договор подписывается с гражданином, утратившим способность к адекватной оценке действий.К примеру, если он психически не здоров;
• Если осуществляется продажа под угрозой или обманом, с навязыванием невыгодных условий;
• Договор заключается с одним супругом, хотя второй не дал своего согласия;
• Сделка совершается лицом, признанным недееспособным.

Какие именно убытки возмещаются

Что касается компенсаций по стоимости квартиры, то выплачивается вся сумма, но не большая той, что ушла на первоначальную покупку. Страхование может оказаться очень выгодным, особенно, когда речь идёт о строящихся квартирах.

Компенсации даются и по затратам, связанным с судебными разбирательствами. Расходы на судебные инстанции описываются в страховом полисе отдельно.

Средства компенсируются в тот же самый момент, когда в силу вступает судебное решение.

Компенсации обычно равняются рыночной стоимости того или иного объекта. В договоре страхования указывается максимальная сумма, которую может получить конкретный клиент. Выплаты осуществляются только на основании решения суда.

Сколько стоит страховка

Сумма страхования умножается на специальный тариф – так в каждой компании рассчитывают своё вознаграждение. При этом у всех фирм тариф разный. Его базовый размер не больше 0,3 процентов.

Степень риска – лишь одно из обстоятельств, которое может влиять на конечную стоимость. Каждый страховщик проводит тщательный анализ ситуации перед тем, как заключить договор.

Единовременная оплата за весь период страхования поможет снизить коэффициенты у страховой фирмы. Сами полисы могут заключаться на любой срок, в пределах 1 года – 10 лет.

О правилах оформления

Для соблюдения всех формальностей по титульному страхованию сначала надо подать заявление представителям страховой компании. Именно по этому заявлению и заключается договор, с обязательным соблюдением всех требований Гражданского Кодекса.

Заявление и копии каждой страницы паспорта – обязательные требования для тех, кто планирует подписать такой договор.

На квартиру и дом предоставляются и следующие основные документы:

• Справки, которые подтвердят отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
• Акт передачи объекта;
• Отдельное заключение составляет банковский оценщик. Он пишет о том, какой является реальная стоимость квартиры, в каком она сейчас находится состоянии;
• Копия ФЛС получается в домоуправлении;
• Из этой же инстанции дают сведения по регистрационным процедурам;
• Нужны сведения обо всех сделках по данному имуществу, правоустанавливающие документы в копиях;
• Выписка из ЕГРП;
• Выписка из БТИ.

Могут ли отказать в заключении договора

Ещё один из возможных поводов – слишком большое количество сделок, где фигурирует объект, который пытаются застраховать.

И лишь собственник имущества, зарегистрированного на территории России, может заключить договор по страхованию.

Эффективность титульного страхования

Возмещение убытков от страховщика – не единственная выгода, которую получает клиент, заключивший договор.

Страховая компания сама проводит полную проверку объекта недвижимости перед тем, как подписать любые документы. Такие проверки однозначно более качественные, чем процедуры, проводимые силами самих клиентов. Ведь возможности профессиональных юристов гораздо больше, чем простых граждан.

Если специалисты отказывают в страховании – это может стать серьёзным поводом задуматься.

Процесс коммуникации с банком облегчается, если оформить титульное страхование при получении ипотечного кредита. Это снижает не только уровень риска для покупателей, но и общую процентную ставку.

На стоимость такого договора может влиять не только результат экспертизы, но и срок, на который подписывается заключение. А так же состояние, общая стоимость самого объекта.

При этом страхователь обязан участвовать и в судебных заседаниях, когда возникает такая необходимость.

Такое страхование не позволит защититься от любых ситуаций, а только от случаев, когда сделка с недвижимостью признаётся недействительной. Но иногда и этого хватает, чтобы обезопасить себя от сомнительных покупок.

Страхование сделок с недвижимостью

Для большинства россиян самым дорогим из имеющегося имущества является его недвижимость. С объектами жилой и нежилой недвижимости ежегодно проводятся тысячи сделок. Но страхуют сделку с ними каждый двадцатый субъект. Почему то большинство граждан по-прежнему убеждены, что главный риск, который их поджидает, это вероятность того, что при сделке у них отберут деньги. Представляют они это так, что к ним подойдут крепкие парни, будут угрожать и отберут сумочку или чемоданчик с несколькими миллионами рублями.

Однако большинство мошенников как раз используют схемы отъема денег при совершении сделок с недвижимостью, которые не требуют грубого насилия.

Покупатель сам, добровольно отдает деньги и даже не догадывается, что очень скоро он останется и без приобретенного жилья, и без этих денег, потому что их ему никто и не собирался возвращать. Предусмотреть, учесть все мошеннические схемы сложно. Особенно если нет соответствующего опыта.

Тем более, что эти схемы, как вирус, постоянно совершенствуются. И лучшим выходом для защиты от подобного «вируса» является страхование сделок с недвижимостью.

Кто-то может справедливо заметить, что сделки с недвижимостью чаще всего проводятся с участием профессиональных риелторов. Да это так, но рассматриваемая проблема не становится меньше.

Данная сфера недостаточно урегулирована законодателем, и в случае ошибок риелтора рассчитывать больше, чем на 5% от суммы самого договора не стоит.

Есть вариант, когда риелторы сами страхуют собственную деятельность, но это справедливо для крупных агентств недвижимости.

Они пользуются услугами страховых компаний для того, чтобы дистанцироваться от массы конкурентов, в результате чего они становятся более привлекательными для клиентов.  Считается, что в страховом покрытии заложена защита от вероятных рисков, которые возникают из-за недоработок агентов.

Их промахи в работе могут обернуться для клиентов большими финансовыми потерями, а страховать и лицензировать риэлтерскую деятельность по закону необязательно.

Оформленная страховка покрывает те затраты, которые возникли из-за невыполнения условий сделки по отчуждению объекта недвижимости на основании аукциона.

Они могут быть связанны с тем, что сама сделка неверно юридически оформлена, а при сборе сведений о предмете сделки были допущены упущения.

Проблема для клиента, который понес финансовые потери, заключается в том, что в таких случаях получить существенную компенсацию по страховому случаю очень непросто.

Усиливает проблему и тот факт, что нет законодательных норм, которые бы устанавливали четкий и универсальный перечень работ, проводимых риелторами.

Нужно установить причинно-следственную связь между ущербом, который понес клиент, и действиями риелтора, а сделать из-за отсутствия законодательных норм сложно.

Наконец, не установлен типовой договор на оказание услуг риэлтерскими агентствами.  Каждое из них имеет собственные образцы соглашений со своими особенностями.

Поэтому, доказательствами нарушения обязанностей по сделке отчуждения недвижимости со стороны риелтора будут те его действия, которые идут вразрез с прописанными в договоре условиями.

Если этого невозможно сделать, в договоре о каких-то действиях, обязанностях не будет указано, то это будет служить причиной отказа в выплате страховки.

Важно знать! Выявить совершенную риелтором ошибку или небрежность нередко получается позже прекращения срока действия страхового полиса ответственности агентства или риелтора.

И в этом случае получить страховую сумму будет невозможно. Чтобы этого избежать, нужно настоять на внесении в соглашение определенного условия.

Оно заключается в том, что по страховому  случаю компенсация подлежит независимо от того, когда по договору была предъявлена претензия.

В связи с тем, что на осуществление сделок с риелторами, на их надежность полагаться не приходится, о безопасности сделок по отчуждению недвижимости нужно позаботиться отдельно и самостоятельно, застраховав их от финансового риска и от потери прав собственности на недвижимость. Для этого законодатель предоставил два вида страхования – имущественный и титульный.

Имущественное страхование

С имущественным страхованием все просто. Его суть заключается в том, что страховщик берет на себя обязательство компенсировать финансовые потери страхователю, если наступает какой-либо из предусмотренных случаев.

Компенсация выплачивается в размерах, предусмотренных заключенным договором страхования.

Этот вид страхование сделок более популярен, он требуется кредиторами при оформлении ипотеки. Менее популярным является титульной страхование, хотя рисков потерять права собственности на купленную квартиру или дом может быть больше, чем ее потери от пожара или взрыва газа.

Титульное страхование

Под титульным страхованием понимается страхование рисков потерять право собственности на приобретенную недвижимость.

Оформляется оно для того, чтобы защитить это право от притязаний третьего лица на эту недвижимость, которое возникло до и сохранилось после ее покупки.

Несмотря на то, что такой вид защиты сделок с недвижимостью появился в нашей стране недавно, тем не менее, с помощью него очень эффективно защищаются права собственности.

При титульном страховании страхуется титул собственника или кредитора, других заинтересованных лиц, которые имеют отношение к появлению и переходу прав на объект недвижимости. Почему риск потерять права собственности в некоторых случаях выше, чем потеря имущества из-за пожара, потопа и т.п?

Покупая дом или квартиру на вторичном рынке, не имея специальной подготовки и навыков, очень трудно оценить прозрачность и законность всех предыдущих сделок с этим имуществом.

Это обуславливает появление рисков, что в дальнейшем какая-то из предыдущих сделок по отчуждению купленной вами квартиры или дома будет признана судом недействительной.

Последствия этого решения заключаются в том, что и все последующие сделки, в том числе и договор купли-продажи, подписанной вами, будут признаны недействительными.

В таких случаях купленную квартиру, дом, гараж или участок земли придется вернуть. Но совсем не обязательно, что вы получите всю сумму, отданную за купленную недвижимость. Помимо этого, вы можете понести другие потери, связанные со сделанным ремонтом и т.п. Все это компенсируется страховщиком по договору титульного страхования.

Но к оформлению соглашения со страховщиком предъявляются некоторые требования. Перед его подписанием специалисты из страховой компании вынуждены провести проверку на чистоту сделок со страхуемой недвижимостью.

В зависимости от того, что они найдут, какие факты у них вызовут сомнение, компания согласиться заключать договор или откажет, если риски слишком велики. В остальных случаях установленные сомнительные факты будут влиять на размер выплат по страховому полису.

Сумма договора колеблется от 0,3% до 3% стоимости объекта недвижимости. Минимальный срок договора страхования титула 1 год, максимальный – 10 лет.

Страхование сделок с недвижимостью: страховые компании

Страхование титула предлагается многими компаниями. Тем не менее, общественные деятели настаивают на введении института страхования договоров с недвижимостью через специальный фонд, который еще предстоит создать.

Необходимость создания такого фонда вызвана тем, что участились случаи изъятия купленной недвижимости у добросовестных приобретателей. Частая причина такого изъятия – незаконная приватизация.

В проекте задумано, что этот фонд будет не только заниматься оформлением страхованием сделок с недвижимостью, предоставляя покупателям финансовые гарантии. Предполагается, что его участники помогут постепенно и планомерно усовершенствовать действующее законодательство в области сделок с имуществом.

Стоимость страхования сделок с недвижимостью

Размер стоимости полиса страхования зависит от таких факторов, как:

• срок, на который заключается договор страхования;
• срок эксплуатации объекта страхования;
• насколько изношена недвижимость, где она находится;
• размер стоимости страхуемого жилья;
• вероятность наступления страхового случая.

В целом нужно настраиваться, что минимальный тариф по страховому полису будет не меньше 0,3% от стоимости жилья. Максимальный тариф – 3%. Например, при страховании жилья полис обойдется от 0,5%, для загородной недвижимости он будет колебаться от 0,3%, достигая максимального размера в 1,4% ее стоимости. Страхование внутренней облицовки жилой и нежилой недвижимости от 0,4% до 1,4%.

Расчет ежемесячных  платежей основывается на рыночной или оценочной стоимости объекта страхования. В последнем случае делается вывод специалиста, который уполномочен давать его. Нужно отметить, что на рынке представления услуг страхования все участники предлагают очень похожие тарифы и услуги.

Поделиться:

Нет комментариев

Как застраховать покупку жилья в строящемся доме

Покупка квартиры в ещё недостроенном здании — выгодное вложение. Это экономит средства будущего хозяина и позволяет ему получить жилье под собственный дизайн и с индивидуальной планировкой.

Но в Российской Федерации существует достаточно недобросовестных компаний, которые только получают взносы за жилье, пусть и не полную стоимость, а затем замораживают стройку на этапе фундамента, объявляя о своём банкротстве.

Как защитить себя и свои вложения от мошеннических строительных организаций? Как правильно оформить договор страхования квартиры в новостройке? Какие подводные камни могут быть у данного вида полиса? Об этом расскажем в нашей статье.

Зачем страховать квартиру в новостройке?

Застраховать недостроенное жилье можно, и даже нужно, в некоторых ситуациях. Каждый гражданин вправе сам решить, нужен ли ему такой полис или он доверяет застройщику.

Но если будущий хозяин покупает квартиру в кредит, то в условиях банковского ипотечного договора будет четко прописана обязательность оформления страховки.

Банк не захочет потерять свои средства из-за банкротства недобросовестной строительной фирмы, а значит, выбранная страховая компания обязана будет покрыть остаток кредита. Стандартный страховой полис включает в себя следующие рисковые ситуации:

• Задержка сроков строительства и сдачи объекта;
• Задержка с заселением нового здания;
• Разрушение дома вследствие природных катаклизмов, производственных аварий и терроризма;
• Банкротство строительной организации, отвечающей за строящийся объект;
• Махинации с двойной перепродажей недостроенной квартиры.

Случается, что застройщики сами предлагают вариант страховой фирмы, с которой можно заключить достаточно выгодный для клиента договор. Это может быть мошенничеством, так как компания с высокой вероятностью будет в сговоре со страховщиками.

Необходимо выбирать проверенную фирму, которая зарекомендовала себя на российском рынке. Стоит отметить, что титул (право собственности) страховать необязательно, если строительство еще не завершено и не оформлены все необходимые документы.

Как оформить полис?

Договор страхования финансовых рисков заключается на полную стоимость объекта или на сумму, эквивалентную размеру оформленного кредита. Фирма-страховщик перед подписанием договора тщательно проверит документацию, связанную с застройщиком. Таким образом, гражданин обезопасит себя от неблагонадежной строительной организации. Для оформления полиса необходимо подготовить ряд документов:

• Разрешение органов местной власти на строительство жилого дома;
• Договор аренды земельного участка под строительные работы;
• Контракт инвестирования, который был предварительно заключен местными органами самоуправления и застройщиком;
• Договор между строительной организацией и дольщиками;
• Другая документация, демонстрирующая юридические отношения застройщика и дольщика;
• Справки об оплате инвестиционных взносов.

После ознакомления с официальной документацией, происходит оценка рисков страховым экспертом или целой комиссией по 60 основным пунктам.

Заключение комиссии действует не более 2 месяцев, за которые клиент обязан подписать договор страхования. Если этого не происходит, заключение становится недействительным и придется повторять процедуру, если на это согласится страховщик.

Далее фирма вынесет решение о том, является ли застройщик благонадежным и может ли быть оформлен полис.

Стоимость страхования

Стоимость приобретения страхового полиса будет зависеть от условий, в которых производится застройка, от репутации строительной компании на российском рынке. В большинстве случаев, по замечанию начальника отдела компании «Инком-Недвижимость» А.

Шушковой, цена полиса равна 0,75-2% от стоимости квартиры (объекта). То есть, если квартира стоит 5 миллионов рублей, то за страховку придется заплатить порядка 30-40 тысяч рублей.

В таблице ниже приведены основные страховые компании, предлагающие оформить такой полис.

Расчет стоимости полиса, указанной в таблице, был проведен для квартиры в строящемся доме г.

Москвы стоимостью 3 000 000 рублей, а объектами страхования были выбраны не только недвижимое имущество, но и потеря трудоспособности и утрата права собственности.

При этом стоит понимать, что данное ценовое предложение не является окончательным, поскольку могут прибавиться надбавки за сопутствующие условия, которые могут повлиять на вероятность рисковой ситуации.

Основные недостатки жилищного страхования

Главный недостаток — вероятность попасть к страховщикам-мошенникам, которые будут в сговоре с недобросовестным застройщиком. Обезопасить себя от этого можно, подписав договор с уже проверенной или ранее зарекомендовавшей себя фирмой. Их условия будут не такими лояльными для клиента и потребуется больший объем документации, но полис будет реальным и действительным.

Также существует большая доля вероятности, что страховая компания откажется заключать договор, так как условия будут неблагоприятными или репутация застройщика — сомнительной.

Так как рисковая сумма достаточно велика, то и процент от стоимости жилья в виде страхового взноса будет максимальным. Также на стоимость влияет то, куплена квартира за свои деньги или в кредит.

На ипотечную недвижимость стоимость полиса будет выше.

Что делать, если строительная компания обанкротилась?

Если строительная компания официально объявила о своём банкротстве, а недостроенное жилье было предварительно застраховано, то формальный владелец-дольщик имеет право получить полную сумму компенсации, которая покроет всю стоимость квартиры.

В условиях страхового договора должны быть четко прописаны сроки, за которые пострадавший обязан подать заявление о наступлении страховой ситуации. Если документы будут переданы позже, страховая организация имеет право отказать в выплате компенсации.

Заявитель также обязан приложить документы, подтверждающие, что застройщик не выполнил свои обязательства по возврату вложенных финансов. Потребуется и свидетельство о банкротстве строительной организации.

Заключение

Получение страховки на жилье в недостроенном здании может быть обязательном условием банка-кредитора. В остальных ситуациях такое страхование является добровольным.

В данном случае воспользоваться услугами страховой компании нужно не только, чтобы обезопаситься от финансовых потерь, но и чтобы эксперты оценили благонадежность застройщика.

Стоимость полиса страховки будет составлять до 2% от стоимости самого объекта страхования.

Нюансы страхования покупки квартиры — сделка купли-продажи и стоимость страховки

Приобретение квартиры несет в себе определенные риски. Это касается как жилья в новостройках, так и жилья на вторичном рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

С учетом увеличивающегося количества мошенничества с недвижимостью становится все более актуальным страхование покупки жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Страхование при покупке квартиры

• Данный вид страхования позволяет гарантировать возмещение возможных убытков в результате непредвиденных обстоятельств.
• Обязательно оформляется при приобретении жилья посредством предоставления ипотечного кредита.
• Это условие требуют банки перед подписанием кредитного договора.

Не менее важным является страхование приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья. Право собственности обычно наступает при подписании договора купли-продажи. Но если таких переходов было большое количество у покупаемого жилья может возникнуть ситуация с нарушением закона: из-за ограничения прав третьих лиц.

Без судебного разбирательства не обойдется. Собственником недвижимости может быть объявлен другой владелец. Сделка покупки будет признана недействительной. В такой ситуации страховая компания должна покрыть весь убыток.

СПРАВКА: Страхование сделки купли-продажи квартиры можно оформить как до подписания договора купли-продажи, так уже и после его заключения. Действовать он начнет с момента регистрации договора купли-продажи жилья.

Причинами признания недействительности сделки могут быть прямые действия мошенничества или простые заблуждения. Договор покупки недвижимости будет считаться недействительным при следующих обстоятельствах согласно статьям 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174, 175, 176, 177, 178, 179 ГК РФ:

• документ был подписан недееспособным лицом с психическим расстройством.
• Заключение договора с несовершеннолетним гражданином. По требованию его родителей или опекунов сделку можно расторгнуть в судебном порядке.
• Продажа квартиры под угрозой жизни, а также при обманных обстоятельствах. Обманом считается сокрытие фактов, при которых договор не был бы заключен.
• Заключение договора только с одним из собственников жилья. Например, когда супруги имеют равные доли собственности, а подписание договора состоялось только с одним из них без уведомления другого.
• Ошибки, описки при составлении документа купли-продажи.
• Продажа недвижимости без согласования с органами опеки, в случае если в квартире был прописан ребенок.
• Совершение кабальной сделки, т.е. сделка, заключенная на крайне невыгодных условиях для одной стороны под воздействием внешних условий.
• Совершение мнимой или притворной сделки, которая была организована для прикрытия другой сделки.
• Нарушение порядка приватизации недвижимости.
• Ограничение прав наследников.

ВАЖНО: При подписании договора со страховой компанией необходимо, чтобы все обстоятельства, по которым может быть объявлена покупка недвижимости недействительной, были записаны в договоре. Иначе страховщик может отказаться в возмещении страховой суммы из-за отсутствия в тексте документа основания, по которому наступил страховой случай.

Страховые компании при оформлении полиса обещают полностью возместить:

1. потери покупателя в размере стоимости квартиры;
2. дополнительные расходы, которые будут произведены в качестве судебных издержек.

В страховом договоре должно быть указано, что страховщик должен возместить сумму, исходя из рыночной стоимости квартиры. В этом случае клиент получит полную компенсацию.

На размер стоимости полиса влияют следующие факторы:

• стоимость жилья;
• срок, на который заключается страховка. Первый год страхование производится по наивысшим ставкам, так как риск обнаружения недействительности сделки является наиболее высоким.
• срок эксплуатации жилого помещения;
• вероятность признания страхового случая. Оценка производится при помощи юридической экспертизы на основании предоставленной документации на покупаемую квартиру. Учитывается количество переходов квартиры в собственность от одних лиц к другим.

Стоимость страхование сделки купли-продажи полностью зависит от стоимости квартиры. Стоимость можно взять из договора покупки недвижимости или узнать оценочную стоимость, указанную в БТИ.

Застраховать недвижимость при оформлении сделки купли-продажи страховщики рекомендуют минимум на три года, так как по ГК РФ оспаривание совершенной сделки можно произвести не позднее трехлетнего срока. Хотя в некоторых ситуациях возможно применение срока исковой давности равное 10 годам.

Это связано с тем, что этот срок определяется не с момента покупки квартиры, а с момента, когда заявителю о правах собственности на данную квартиру стало известно о продаже.

При оформлении страховки страховые компании проверяют чистоту заключенной сделки. Если у них есть сомнения, то страховку компания предоставлять откажется из-за высокого риска объявления сделки недействительной. При выявлении значительных рисков компания повысит коэффициент страхования. Максимальный тариф, который используют страховщики – 3%.

ВАЖНО: При оформлении ипотеки сумма страховки будет зависеть от стоимости квартиры, а не от предоставленной суммы кредита.

Основанием для компенсации является судебное постановление о признании сделки недействительной. Выплаты производятся в течение 10 дней с начала установления недействительности сделки.

Страховщик может отказать от оплаты страховой суммы при несоблюдении определенных требований, прописанных в страховом договоре, если был нарушен порядок или срок об уведомлении страховщика о совершении страхового случая.

Также если в документе перечислены определенные юристы, с кем сотрудничает страховая компания, а клиент обратился в другую юридическую контору, то это будет поводом к отказу оплаты страховки.

ВНИМАНИЕ: При совершении сделки на приобретение квартиры нельзя быть уверенным на сто процентов в чистоте заключаемой операции. Для того чтобы не случилось непредвиденных ситуаций, лучше заключить договор о страховании при продаже квартиры.

Это является единственной гарантией финансовой защиты. При установлении страхового случая покупателю будет полностью возмещена сумма покупки.

+7 (499) 938-65-46 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Защита недвижимости при отчуждении: страхование сделки купли-продажи квартиры

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Показать содержание

Что такое страховка при покупке недвижимости?

Общее страхование недвижимости – это защита обладателя помещения от возможного риска потери/утраты не только прав на недвижимость, так и ее самой.

Потеря права на обладание недвижимостью может наступить только по решению суда, если суд признает сделку незаконной и, как следствие, недействительной. Это является страховым случаем, и компания (страховщик) восполняет собственнику (страхователю) полную рыночную стоимость квартиры.

К сожалению, не все фирмы-страховщики предлагают услугу того или иного вида страхования недвижимости, но ряд крупных фирм страховщиков имеет такой продукт в перечне своих услуг.

Настоятельно рекомендуется обращаться только к проверенным, давно зарекомендовавшим себя на рынке страховых услуг фирмам. Это может быть альфастрахование, Тинькофф страхование и так далее.

Каких опасностей она поможет избежать?

Выданный на руки страховой полис в процессе оформления договора купли продажи призван ограждать обладателя недвижимого имущества от признания действий по приобретению недвижимости недействительными и как следствие незаконными. Может произойти форс мажорное обстоятельство в виде истребования от бывшего обладателя помещения возврата недвижимости, которая была утрачена у него помимо его воли.

Признание сделки неправомерной возможно в связи с различными факторами, установленными законом, например:

1. Совершались гражданами которые были признаны недееспособными.
2. Подписан акт только одним супругом без получения согласия другого. Хотя вопрос касался распоряжения из общим имуществом.
3. Оформление происходило с использованием обмана, введения в заблуждение, запугивания или стечения тяжелых обстоятельств.
4. Оформил отдельный человек или группа лиц, не способные осознавать значение осуществляемых действий.
5. Совершались лицом с допуском существенных противоречий действующему законодательству. К примеру, передача имущества оформителем ренты без согласия ее непосредственного получателя.
6. Собственник превысил допустимые договором полномочия.

Виды процедуры с кратким описанием

Существуют четко определённые виды страхования помещений, которые предложат вам в компаниях. Рассмотрим внимательнее.

• Титульное – защищает владельца от возможности потерять право обладания.
• Ипотечное – защищает уже не собственника, а кредитора в виде финансово-кредитной организации от убытков.
• Страхование ответственности – защищает инвестиции, которые вложил застройщик.
• Страхование недвижимости от различных внешних факторов, уничтожающих ее.

Но существуют и другие классификации. С ними подробнее можно ознакомиться в теории страховых правоотношений.

Внимание! Некоторые фирмы страховщик по своему усмотрению подразделяют страховые программы, поэтому единой и четкой классификации не существует.

На сегодняшний день страховые компании применяют индивидуальный подход к каждому своему клиенту, вне зависимости от города его проживания. Определяющее значение здесь будут играть такие факторы как период страхования, стоимость недвижимости на рынке и степен риска ее утраты или нанесения ущерба.

Суммируя все вышеуказанное страховщик назначает сумму. Примерный диапазон цен на титульное страхование всех сделок, производимых с недвижимостью в Москве и Санкт-Петербурге составляет от 0,2% до 2,6% в год.

Процент по сделке высчитывается в год от рыночной стоимости квартиры. Именно получившуюся сумму владелец недвижимости обязуется вносить в отношении страховой компании по графику, который согласован в договор.

Страховые компании проводят акции и иногда вышеуказанные процентные ставки могут быть несколько ниже.

Как будет выплачиваться возмещение?

Выплата возмещения по выданной вам страховке устанавливается в размере полученного ущерба. Он рассчитывается исходя из стоимости объекта недвижимого имущества в момент вынесения в отношении вас судебного решения и его официального вступления в законную силу.

Сумма не должна быть выше страховой суммы, установленной по договору между двумя сторонами. Основанием для получения вами выплаты является вступившее в законную силу решение суда или одобрение со стороны фирмы-страховщика.

Стандартный перечень действий:

1. Необходимо явиться в офис страховой компании.
2. Предъявите документы, на основании которых вы претендуете на выплаты.
3. Составьте заявление.
4. Дождитесь результатов рассмотрения.
5. Получите денежные средства в кассе страховой или путём перевода.

Важно! Если по каким либо причинам страховая отказывает в выплатах, вы можете составить исковое заявление.

Приобщив к нему необходимые бумаги вы можете явиться в судебную инстанцию. По факту рассмотрения дело примут к производству и назначат дату заседания с участием сторон. Вам необходимо лишь тщательно подготовиться к этому мероприятию.

Страхование недвижимости – это отличная возможность обезопасить себя, своих близких и собственные вложения. В настоящий момент рынок страхования не идеален, здесь тоже есть свои проблемы.

Основная проблема в том, что не всегда компании произошедший случай идентифицируют с риском, или снижают размер выплат. Чтобы такого не произошло, изначально договор страхования должен быть досконально изучен.

Важный факт – выбор страховой компании. Её рейтинг и отзывы – главный фактор.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Как застраховать сделку при покупке квартиры?

460 юристов сейчас на сайте

Добрый день! Вопрос к московским юристам.

Ситуация такая: я продаю свою квартиру и покупаю две другие (1-шку в ипотеку и двушку деньгами, полученными с продажи моей квартиры).

За 2-шку внесла аванс, но меня беспокоит вопрос ее юридической чистоты. Собственника ни разу не видела. Он будет только на сделке. Общаюсь только с риэлтором, она все делает по доверенности. Эта дама-риэлтор даже свой паспорт показывать не хотела, когда предъявляла доверенность, все время копии документов подсовывает, оригиналы предъявляет только после долгих уговоров.

Никаких справок из ПНД и НД они предоставлять не собираются.

Из истории квартиры известно, что в ней всю жизнь жила бабушка, квартира ей принадлежала на основании приватизации в 1993 году. Бабушка эта умерла 04 января 2010г. и завещала чужому человеку квартиру. ПО СЛОВАМ у нее не было близких родственников. В квартире никто не прописан.

Из документов есть:

— Свидетельство о праве на наследство от 31.08.2010г;

• — Свидетельство о собственности от 17 сентября 2010г. на этого нового собственника;
• — Копия паспорта собственника;
• Есть ли тут повод переживать о неизвестных родственниках, потенциально претендующих на квартиру или еще из-за чего-то?
• Как я могу удостовериться в юридической чистоте этой квартиры?

Со второй квартирой (однушкой) вопрос такой же, только там не наследство, а купля-продажа, но в собственности она сейчас меньше 3-х лет. Какие тут подводные камни? Как ее проверить?

Клиент оставил отзыв о сервисе показать Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Задать вопрос

Ответы юристов (6)

Марина, если первая квартира по завещанию перешла в собственность — то тут переживать о возможных наследниках смысла нет, поскольку они здесь ни причём… Единственная проблема может возникнуть, если там зарегистрированы люди, но этот вопрос решается…

По второй квартире — вопросов вообще нет, кроме того, что она может быть предметом спора (например, совместная собственность супругов, которые уже не в браке и не разделили имущество)

Марина, здравствуйте!

Я присоединяюсь к моей коллеге — если квартира прошла через нотариуса и регистрационный орган, то вероятность какого то обмана уменьшается многократно. Я бы только советовал Вам запросить сведения о завещании (либо у собственников, либо нотариуса). Тогда точно можно быть спокойным.

Здравствуйте, Марина!

Только недавно здесь на сайте, у человека возникла такая же проблема, он покупал квартиру и боялся, что в будущем могут возникнуть проблемы. Я посоветовал застраховать сделку от неблагоприятных последствий (титульное страхование недвижимости), в итоге он так и сделал. 

Этот вариант самый надёжный, так как в случае если сделка будет признана недействительное вы вернёте свои деньги назад. Тем более служба безопасности проверит чистоту сделки и продавцов по своим каналам.

Удачи Вам!

— Свидетельство о праве на наследство от 31.08.2010г;

Если свидетельство о праве на наследство по завещанию, то никакой иной наследник оспорить сделку не может даже в теории. Ему сначала придется завещание оспорить, что очень проблематично.

Свидетельство о собственности от 17 сентября 2010г. на этого нового собственника;

Есть ли тут повод переживать о неизвестных родственниках, потенциально претендующих на квартиру или еще из-за чего-то?

О неизвестных родственниках тут переживать особого смысла нет.

Со второй квартирой (однушкой) вопрос такой же, только там не наследство, а купля-продажа, но в собственности она сейчас меньше 3-х лет. Какие тут подводные камни? 

Ну тут камни для продавцов в виде налогов. Это проблема не ваша, собственно, а продавца.

Проводите сделку нотариально и проблем не будет. Ни один нотариус в здравом уме и в трезвой памяти не станет проводить сделку с «левыми» документами или с явно неадекватным человеком. Да и наличие или отсутствие учета в ПНД вообще не основание для отказа от сделки. Это не недееспособность, когда субъект не отдает отчета в своих действиях. Недееспособность устанавливается только судом.

Здравствуйте!  Если квартира не является предметом преступления,  либо выбыла из пользования собственника против его воли по истребовать её у добросовестного приобретателя законом не предусмотрено. 

Правоустанавливающими документами является право на наследство. Таким образом продает ее наследник,  а следовательно по своей воле и получена квартира в наследство. 

При покупке квартиры потребуйте у продавца выписки из домовой книги и лицевого счета. 

Можете заказать в Росреестре выписку из ЕГРП, из которой Вы увидите информацию о всех собственниках квартиры, о всех переходах права. Это открытая информация для любого лица,  госпошлина 200 рублей. 

По другой квартире проверяйте те же документы. Выписки из домовой книги,  из лицевого счета,  правоустанавливающие документы,  т. е.  договор купли-продажи,  свидетельство о государственной регистрации права. 

Закажите выписки из ЕГРП. 400 рублей сумма не большая,  а будет все наглядней. 

С квартирами, полученнными в наследство, всегда есть существенный риск. В данном случае хотелось бы обратить внимание на то, что никому не известно, имеются ли другие наследники, или нет. Поручиться за это невозможно.

Особенно настораживает факт передачи по наследству квартиры чужому человеку. По таким делам даже нельзя предположить дату начала срока исковой давности, т.к.

никому не известно, когда наследник может узнать об открытии наследства.

В практике имеются случаи, когда после многих лет суд восстанавливал срок принятия наследства. Учитывая возраст собственника, могут быть и наследники имеющие право на обязатульную долю в наследстве.

Второй момент риска касается вопроса о добросовестном приобретении. Согласно закону, говорить о добросовестности можно только в случае приобретения имущества по возмездной сделке. 

В данном случае собственник получил квартиру безвозмездно — по наследству. Следовательно, вопрос о квалификации приобретателя как добросовестного не возникает.Со всеми вытекающими последствиями.

Третий настораживающий момент — невозможность встретиться с продавцом, выяснить у него существенные моменты. По доверенности вообще не стоит покупать квартиру у незнакомых лиц.

Считаю, что полностью прав Эдуард Мирасов, предлагающий страхование сделки. Никакими другими способами гарантировать полную безопасность невозможно.